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Dans le domaine de la gestion financière, il y a ceux qui veulent placer leur argent, et ceux qui veulent le garder à portée de main. Et si les deux étaient possibles ? Et si, à la croisée des deux, l’épargne liquide était la réponse à différentes préoccupations ? RCI Bank and Services vous explique à quoi est utile l’épargne liquide. Qu’est-ce que l’épargne liquide ? Définition Appelée aussi « épargne disponible », l’épargne liquide regroupe tous les supports d’épargne qui permettent de mettre de l’argent de côté tout en ayant la possibilité de le débloquer à tout moment. Dès lors qu’ils vous permettent de récupérer votre argent selon votre bon vouloir, sans justificatifs d’utilisation, sans maximum de retrait et sans délai, les supports sont considérés comme de l’épargne liquide. Ainsi, tous les livrets, réglementés ou non, font partie de l’épargne liquide. Points clés Le principal atout de l’épargne disponible, est, comme son nom l’indique, d’être accessible à tout moment. Vous pouvez donc récupérer vos fonds, par virement ou par retrait, à tout moment. Les livrets sont également les seuls supports de placement pour les mineurs. En revanche, les taux d’intérêt des livrets sont souvent peu élevés par rapport à des placements durables dont les fonds sont bloqués. D’autre part, les plafonds sont très variables d’un support à l’autre. Alors que le plafond du livret A est de 22 950 € et celui du LDD de 12 000 €, le Livret ZESTO proposé par RCI Bank and Services offre un plafond de 10 millions d’euros. L’épargne liquide comme épargne de précaution Répondre à l’imprévu Une voiture qui tombe en panne, des travaux inattendus, des problèmes de santé… Un pépin est malheureusement vite arrivé. Pour rester serein lors d’un coup dur, disposer d’une épargne de précaution est indispensable. L’argent est disponible à tout moment, sans avoir à prendre sur vos revenus mensuels. Se faire plaisir à tout moment Payer un stage de violon au petit dernier, s’offrir un week-end détente et faire un cadeau à votre moitié sont autant de dépenses loisir qui ne rentrent pas toujours dans le budget mensuel. L’épargne de précaution vous permet de faire des écarts ou de vous faire plaisir sans culpabiliser. Vous pouvez ainsi profiter pleinement de ce que la vie a à offrir, sans vous créer de soucis. Épargner pour ses proches ou le financement de projets Prévoir pour vos proches Un support d’épargne peut dans certains cas être ouvert au nom d’un tiers. C’est souvent ce que font les parents pour leurs enfants. Mais il est aussi possible de prévoir des fonds pour les proches tout en ouvrant un compte à votre nom. Qu’il s’agisse de financer des études petit à petit, un permis de conduire ou une première voiture par exemple, vous restez libre de disposer de vos fonds comme bon vous semble. Financer vos projets Partir en voyage ou s’acheter un quad, prévoir l’apport pour un investissement immobilier ou changer de voiture, installer une piscine ou financer l’école des enfants… Il est possible de faire de très nombreux projets au cours d’une vie. Pour tous ces projets, l’épargne disponible permet de mettre de l’argent de côté progressivement, jusqu’à avoir le capital nécessaire. Avec des virements programmés ou en déposant à chaque fin de mois le crédit de votre compte courant, vous épargnez à votre rythme, sans contraintes. Lorsque le montant ciblé est réuni, vous retirez librement vos fonds pour donner vie à vos envies. Pour le financement de projets comme pour disposer d’un capital toujours disponible, l’épargne liquide reste le meilleur moyen de mettre de l’argent de côté à votre rythme et sans contraintes.

Oui ! Votre Livret ZESTO contribue à relancer l’économie « Ce n’est pas d’épargne dont nous avons besoin aujourd’hui pour notre économie, mais d’investissement ». Cette déclaration du ministre de l’Économie Bruno Le Maire devant la commission des Finances de l’Assemblée nationale le 15 avril a été interprétée par une partie de la presse comme une attaque directe contre les produits d’épargne. En réalité, elle méritait d’être nuancée puisqu’il s’agissait moins de s’en prendre aux épargnants que de promouvoir l’investissement afin de relancer la dynamique économie. Au service du marché automobile Profitons donc de l’occasion pour rappeler que votre Livret ZESTO contribue fortement et à plusieurs égards à la dynamique économique. En effet, les fonds qui y sont placés sont utilisés pour le refinancement automobile. Or on constate que les particuliers font appel à un crédit pour près de trois achats d’automobiles neuves sur quatre et pour plus de la moitié de leurs achats d’automobiles d'occasion. L’épargne est ainsi une pompe d’alimentation indispensable à la bonne santé du marché automobile. Et ce rôle dynamisant est d’autant plus indispensable dans une période de relance des ventes du secteur. Au service d’une mobilité responsable Et si l’épargne ZESTO est en cohérence avec les objectifs économiques gouvernementaux, elle l’est aussi avec la notion d’épargne utile que défend RCI Bank and Services en matière de développement durable. Le refinancement automobile réalisé grâce aux fonds ZESTO permet en effet à des milliers de Français d’accéder à une nouvelle génération de véhicules plus respectueux, et de favoriser une mobilité responsable.   ZESTO, outil d’épargne multifonctions Votre Livret ZESTO a pour fonction première d’accueillir contre rémunération une part de votre argent que vous ne dépensez pas immédiatement. Là aussi, il faut rappeler que cette épargne a plusieurs fonctions, toutes aussi utiles d’ailleurs, à vous, mais aussi à l’économie. Votre livret vous accorde une épargne de précaution, permettant de parer à un imprévu. C’est aussi un possible lieu de transit de vos fonds pour ouvrir un compte à terme PEPITO et investir intelligemment à moyen terme. C’est enfin une épargne d’attente, permettant de réunir les fonds suffisants pour un investissement différé plus ou moins coûteux : vacances, véhicule, travaux, financement des études d’un enfant, projet immobilier, etc.   Comme on le voit, votre épargne ZESTO est non seulement utile à l’économie, mais aussi à une relance réussie.

Pourquoi choisir une banque en ligne ? Les consommateurs interrogés pour l’étude happydemics pour RCI Bank and Services ont déjà un avis bien tranché sur les critères qui pourraient les convaincre. Des tarifs performants et le soin apporté à l’expérience utilisateur figurent en bonne place. Explications. Selon l’étude happydemics pour RCI Bank and Services, 34 % des Français affirment pouvoir devenir clients d’une banque en ligne. Mais pour quels motifs seraient-ils prêts à basculer ? 1 - Profiter de tarifs avantageux C’est LA reine des raisons ! 64 % des personnes interrogées pour l’étude happydemics pour RCI Bank and Services citent les tarifs avantageux comme principal raison de choisir une banque en ligne. Ces établissements bancaires sont, en effet, moins chers que les banques traditionnelles. Et cela séduit les consommateurs.   Un constat partagé par l’enquête  « Vous et le changement de banque »   de l’UFC- Que choisir. Dans son étude, l’association de défense des consommateurs, plaçait « les frais bancaires trop élevés » des banques classiques comme principale motivation de la mobilité bancaire au profit d’une solution en ligne. Signe que sur ce sujet, les banques en ligne, comme les néobanques, tirent leur épingle du jeu, avec leurs offres sans frais ou à partir de quelques euros par mois. De plus, ces banques proposent souvent des offres aux taux de change attractifs pour les Français qui voyagent. 2- Gérer ses comptes en toute simplicité Garder un œil sur mes comptes courants , les gérer d’où je veux, quand je veux ! C’est en somme, une volonté forte des Français intéressés par les banques en ligne. Ils leur reconnaissent aisément leur facilité d’accès et la simplicité des démarches. Ainsi, 58 % des personnes interrogées pour l’étude happydemics pour RCI Bank and Services pourraient ouvrir un compte dans une banque en ligne pour l’autonomie de gestion que confère le modèle. L’étude confirme par ailleurs que les clients de ces nouvelles banques aiment avoir la main pour réaliser des opérations le plus simplement du monde (souscription de crédits, commande d’un chéquier ou d’un autre moyen de paiement, etc.). 63 % apprécient par exemple les virements simplifiés à moindre frais. Le tout digital a donc la cote. A fortiori depuis les confinements successifs. Le cabinet Bain & Company, dans son  Etude annuelle sur la mobilité et les comportements clients dans la banque de détail en France  considère que la généralisation des usages numériques jouera en faveur des banques en ligne. « La crise sanitaire pourrait bien entraîner une accélération pérenne des usages digitaux : pendant le confinement, 50 % des clients ont réalisé à distance des transactions qu’ils effectuaient habituellement en agence et souhaitent conserver ce mode d’interaction », assurent les experts. 3- L’importance de la transparence Directes, lisibles, simples à comprendre. Pour les Français, la communication sur les offres des banques en ligne va droit au but avec efficacité. Parmi les raisons qui pourraient les convaincre de souscrire une offre en ligne, la transparence des conditions d’accès arrive en troisième position. Dans l’étude happydemics pour RCI Bank and Services, 50 % d’entre eux considèrent que c’est un critère important. Ils apprécient que les banques en ligne affichent clairement la couleur. Versement ou non d’une somme à l’ouverture, prix des opérations bancaires, gratuité ou coût mensuel de la carte bancaire, conditions de revenus nécessaires ou non : le consommateur sait instantanément s’il est éligible à l’ouverture d’un compte. 4- Bénéficier de services et de fonctionnalités efficaces Les Français souhaitent plus que jamais se sentir chouchoutés. Libres et autonomes grâce au web oui, mais sans se sentir esseulés pour autant ! Dans l’étude happydemics pour RCI Bank and Services, ils seraient 48% prêts à changer au profit d’une banque en ligne pour les services et les fonctionnalités. Friands d’expériences de navigation simples et innovantes les Français ? Ceux qui sont déjà clients d’une banque en ligne apprécient effectivement à 55 % le paramétrage de la carte bancaire directement en ligne, à 48 % l’accessibilité du service client ou encore à 37 % souscription d’un produit bancaire directement en ligne. 5 – Interagir sans risques avec une banque en ligne Consulter et gérer ses comptes en ligne ou sur mobile doit s’accompagner d’ une sécurité et d’une fiabilité zéro défaut . Dans l’étude happydemics pour RCI Bank and Services, le critère de la sécurité est important aux yeux de 33 % des Français. La confiance doit rester de mise. Et cela tombe bien parce que oui, les banques en ligne sont entièrement sécurisées ! L’UFC – Que choisir, dans son  guide des banques en ligne , juge ainsi qu’elles sont fiables. Bien souvent filiales de grands groupes, elles bénéficient « d’un agrément de l’Autorité prudentielle de contrôle et de résolution (ACPR) qui garantit leur sérieux et protège votre épargne. Par ailleurs, l’Autorité des marchés financiers (AMF), régulateur national, veille aux conditions générales et au respect des procédures et des obligations liées au statut bancaire ». RCI Bank and Services,avec ses  produits d’épargne  est la financière des marques de l’Alliance de Renaut Group, du Groupe Nissan ainsi que Mitsubishi Motors aux Pays-Bas. En 2020, RCI Bank and Services a ainsi accompagné 1,5 million dossiers de financement pour ses clients. Simplicité, transparence, sécurité, tout y est ! Sources : https://www.ipsos.com/sites/default/files/ct/news/documents/2020-01/panorama_des_neobanques_kpmg_ipsos.pdf https://www.quechoisir.org/actualite-mobilite-bancaire-infographie-vous-et-le-changement-de-banque-n46496/ https://www.bain.com/fr/a-propos-de-bain/media-center/communiques-de-presse/france/2020/etude-annuelle-bain-sur-la-mobilite-et-les-comportements-clients-dans-la-banque-de-detail-en-france/ https://www.contentstack.com/blog/all-about-headless/digital-banking-and-financial-services-trends-2021-infographic/ https://www2.deloitte.com/fr/fr/pages/presse/2020/relations-banques-clients-10eme-edition.html https://www.quechoisir.org/guide-d-achat-banque-en-ligne-n6031/ https://fr.yougov.com/news/2021/02/19/evolution-du-secteur-banque-et-assurance-en-2021/?utm_medium=website&utm_source=internal&utm_campaign=EM-2021-02-Global-Banking-and-Insurance

Nombre d’entre vous ont été surpris en ouvrant leur premier compte à terme PEPITO, nous en ont fait part, et c’est bien volontiers que nous donnons ici quelques explications nécessaires. Voici les principales questions que vous nous posez : « Pourquoi ne puis-je pas rajouter ou prendre du compte sans devoir le fermer ? » « Pourquoi n’est-il pas possible de débloquer partiellement mon compte ? » ; « Pourquoi est-il impossible d’effectuer des versements en cours de placement ? ». Le compte à terme n’est pas un compte comme les autres En fait, avec quelques nuances, ces trois questions nous ramènent toutes à une particularité d’un compte à terme, qui le différencie fortement du mode de fonctionnement des produits auxquels vous êtes habitués, comme un livret d’épargne ou un compte courant. Comme son nom l’indique, il vous permet d’effectuer un placement « à terme », en l’occurrence sur une période de trois ans. Cette particularité lui confère en effet une certaine rigidité, puisqu’il n’est pas possible – après souscription – de retirer une partie des fonds ou d’en ajouter. Seule une procédure de fermeture anticipée du compte est possible sous conditions en cas de besoin. Une rigidité qui rapporte Cette rigidité n’est en fait qu’une juste contrepartie à l’attractivité de votre compte à terme PEPITO. Elle constitue en effet pour RCI Bank and Services une sorte de garantie de stabilité des fonds placés. Cet engagement que vous prenez à moyen terme (sur une période de trois ans), la banque vous la rémunère, en vous proposant un taux fort, actuellement de 1,20 % taux actuariel annuel brut. Des produits complémentaires RCI Bank and Services a souhaité vous proposer deux produits différents : ZESTO et PEPITO, et cela n’est évidemment pas sans raison. Ce duo est complémentaire, et c’est tout son intérêt, car chaque produit à son utilité propre. À ZESTO la souplesse d’un livret permettant de constituer et conserver une épargne de précaution en cas de besoin, et d’alimenter le cas échéant d’autres types de placements, comme PEPITO par exemple. Et à PEPITO d’accueillir des fonds dont vous savez ne pas avoir besoin pour trois ans, afin de les faire fructifier grâce à un taux plus fortement rémunérateur. C’est le bon équilibre entre vos fonds placés respectivement entre ZESTO et PEPITO qui vous permettent donc d’optimiser la gestion de votre épargne.

Les magazines spécialisés ont multiplié les dossiers, énumérant les produits financiers les mieux indiqués en fonction des situations, avec leurs avantages et inconvénients. De cette vaste revue d’effectifs ressort pourtant une solution qui ne prête pas le flan à la critique : le livret d’épargne. Et cela ne doit rien au hasard, puisqu’il a déjà fait ses preuves comme solution de complément de retraite, dans le système par répartition que nous connaissons actuellement. Un produit agile, efficace et facile à utiliser Le livret d’épargne doit en fait son légitime succès à trois qualités principales : Il est agile. Elle peut venir en complément d’autres solutions, et les alimenter si besoin. Les fonds qui y sont placés restent toujours et immédiatement disponibles. Il est efficace. Sans risque, il répond à la principale préoccupation d’un retraité : lui garantir un revenu sûr, afin de ne pas risquer de mettre en péril son niveau de vie. Il est facile à utiliser. Rien de plus simple que d’ouvrir et d’utiliser un livret, lequel est adossé à un compte courant. En résumé, il vous évite les contraintes diverses et souvent fortes de la plupart des produits financiers. Le duo ZESTO / PEPITO en pole position S’agissant d’épargne – comme le faisait récemment remarquer la presse (voir l’article « Comment expliquer le succès persistant des livrets d’épargne ? » dans notre numéro 17), ZESTO propose un taux de 0,5 %*, parmi les 3 meilleurs du marché. Et votre Livret ZESTO peut très facilement permettre d’alimenter des comptes à terme PEPITO, au taux très avantageux de 0,55%** brut sur 3ans. Une solution complémentaire de placement à moyen terme, très pratique, et permettant d’équilibrer un « portefeuille de complément retraite » et de réorienter si besoin tous les trois ans une partie de votre épargne et fonction des circonstances et des opportunités. Au-delà de leurs qualités propres et intemporelles, ZESTO et PEPITO présentent aujourd’hui le grand avantage de constituer des solutions d’attentes intéressantes avant que l’on sache ce que sera notre futur système de retraite. *A compter du 27/09/2021 **A compte du 01/10/2021